Neben der Entgeltumwandlung für die betriebliche Altersvorsorge gibt es weitere Möglichkeiten, fürs Alter zu sparen:
Wer einen Riester-Vertrag abschließt, erhält vom Staat einen Zuschuss in Höhe von 175 Euro, für vor Ende 2007 geborene Kinder gibt es einen Zuschuss von 185 Euro und für nach 2008 geborene Kinder rund 300 Euro. Im Gegenzug verpflichtet sich der Sparer zur Zahlung 4 % ihres Einkommens in den Vertrag jedes Jahr, mindestens aber 60 Euro. Bei „Riester“ haben Sparer eine Vielzahl von Produkten zur Auswahl. Neben klassischen Rentenversicherungen und -fonds sind dies zum Beispiel Banksparpläne oder Wohn-Riester.

„Die Rentenversicherung hat ihre Tücken“, erklärt Morgenstern. Versicherungen bieten zwar Sicherheit und garantieren ein lebenslanges Zusatzeinkommen im Alter, sind aber oft unflexibel und bieten schlechte Renditen. Eine Fondsversicherung ist oft mit hohen Kosten verbunden. „Überwinder sollten sich umfassend beraten lassen“, sagte Morgenstern. Er rät jungen Arbeitnehmern davon ab, eine private Rentenversicherung abzuschließen.

Wer Gewinn machen will, kommt an der Börse nicht vorbei. Wichtig ist, so lange wie möglich zu investieren – mindestens zehn Jahre, idealerweise sogar noch länger. „Anleger können Kursverluste über einen langen Zeitraum leicht vermeiden“, sagt Morgenstern. Er empfiehlt, statt in einzelne Aktien in Indexfonds – sogenannte ETFs – zu investieren. ETFs ermöglichen eine breite Risikostreuung über mehrere Unternehmen, Sektoren und Länder zu relativ geringen Kosten. Wer sich für einen ETF entscheidet, sollte auf niedrige Gebühren achten und darauf, ob sich der Wert des monatlichen Sparbetrags flexibel anpassen lässt , denn finanziell gibt es mal bessere und mal schlechtere Zeiten.

Wie bei jedem Wertpapiergeschäft sind auch bei ETFs Kursschwankungen möglich. Das bedeutet, dass Renditen nicht garantiert sind, ein Wertpapier, das sich in der Vergangenheit gut entwickelt hat, generiert nicht unbedingt auch in der Zukunft gute Renditen. Im Vergleich zu Girokonten, Tagesgeldkonten oder diversen Versicherungsprodukten stehen den Renditechancen von ETFs also auch höhere Risiken gegenüber.